Depuis 2018, vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier, et ce, même si la souscription à l’offre de prêt a eu lieu plusieurs années auparavant. Si vous avez souscrit un contrat auprès de votre banque, songez-y : vous pourrez peut-être économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée totale du prêt.
Pour acheter un bien immobilier avec crédit, l’organisme prêteur exige dans 95% des cas la souscription d’une assurance emprunteur qui couvrira les risques liés au décès, à l’incapacité, à l’invalidité et à la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Si vous n’êtes pas en mesure de régler les mensualités de remboursement de votre crédit, l’assurance emprunteur prendra le relais dans la limite des conditions du contrat.
Assurance groupe ou assurance individuelle ?
Si vous empruntez auprès de votre banque, cette dernière vous proposera une assurance emprunteur de groupe. Mais savez-vous que vous avez le droit de choisir votre contrat en privilégiant notamment une assurance emprunteur individuelle ?
» L’assurance du prêt représente encore une part importante du coût total du crédit. Depuis janvier 2018, les emprunteurs peuvent la résilier chaque année, à sa date d’échéance, pour en souscrire une moins onéreuse, sous réserve de proposer à leur banque une assurance d’un niveau de garantie équivalent. Encore peu d’emprunteurs profitent aujourd’hui de cette possibilité « , constate Ludovic Huzieux, Directeur associé d’Artémis courtage.
La loi vous autorise à changer d’assurance emprunteur
La loi Lagarde (2010) a instauré la possibilité pour l’emprunteur de choisir librement l’assurance de son prêt immobilier, notamment en s’adressant à un organisme autre que celui de sa banque.
La Loi Hamon (2014) donne le droit de résilier son contrat d’assurance dans les douze premiers mois ayant suivi la signature de l’offre de prêt.
L’amendement Bourquin (2018), donne la possibilité à tous les emprunteurs de résilier leur assurance tous les ans à date d’anniversaire.
Dans tous les cas, le niveau de garanties proposé par le nouveau contrat doit être au moins équivalent.
Changez d’assurance emprunteur pour un contrat moins onéreux
Vous trouverez de nombreux outils en ligne pour vous aider à comparer les offres. « Il ne faut absolument pas négliger cette démarche car l’assurance de prêt représente 30% du coût du crédit immobilier et le taux d’une assurance emprunteur peut varier du simple au triple, indique Astrid Cousin, porte-parole de Magnolia.fr. Nous encourageons à comparer les offres et à ne pas garder l’assurance souscrite auprès de sa banque, qui prend 70 à 80 % de marge sur ce type de produit « .
Le bon moment pour résilier votre contrat
Avant le premier anniversaire
Si vous avez choisi l’assurance emprunteur proposée par votre banque il y a moins d’un an, vous pouvez changer de contrat sans frais à tout moment avant le premier anniversaire de votre prêt immobilier (loi Hamon). Adressez pour cela un courrier recommandé (de préférence avec accusé de réception) à votre assureur, au plus tard 15 jours avant le terme des 12 mois.
Une année s’est écoulée depuis la signature de votre prêt ?
Vous avez la possibilité de changer d’assurance en adressant un courrier en recommandé à votre assureur au moins 2 mois avant la date d’échéance. Indiquez la date de prise d’effet du nouveau contrat d’assurance accepté par votre organisme prêteur.
Assurance de prêt : les explications d’un expert en vidéo
Cécile Roquelaure, directrice de la communication du courtier immobilier Empruntis, rappelle le principe de la délégation d’assurance en vidéo dans l’émission Les Clés de l’Immo.
« Le meilleur conseil à vous donner est de tout comparer. «
Par le Figaro Immo
Publié le 15 mai 2019
« Figaro Immo »
